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给孩子买教育金上大学还用花钱吗?

2013-04-08 11:18:52

18年前,1994年,上大学的钱大概是1年两三百元。现在上大学,一年最少得花1万元。按照目前热销的教育金产品收益率,能否满足未来多年后孩子上学的花销?对此,专业理财人士建议,客户在给孩子买教育金理财产品时应以需求为导向,“估算”出需求金额,再反推需要投入的资源,避免被理财产品的包装所误导。

今年3月份,市民骆小姐刚生完宝宝,投资理财意识较强的她便开始给孩子买教育金为未来做打算。“听朋友说现在上个幼儿园一年都要万把块了,以后还有小学中学大学,教育支出大着呢!”骆小姐感到压力山大。

为了找到一款适合自己的教育金险,骆小姐跑了多家保险公司,对比了多款教育金险,一圈下来,精明的她发现,给孩子买教育金的投资收益并不高,甚至都不如存银行定期。这让骆小姐犹豫不已:这教育金险到底还要不要买?

所谓教育金险,又叫做少儿教育险,是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金,除了提供初中、高中和大学时期的教育金以外,还包括创业金、婚嫁金等。所以很多家长都会给孩子买教育金来规划以后的生活。

教育金险功能广泛,既有储蓄又有保障的功能,但不可否认的是,给孩子买教育金也有其短板,例如投保时间长、流动性差,通货膨胀影响下当初规划的教育金额不够用等。这些都是投保教育金险时必须考虑的情况。

过往几年,教育金保险热销,专业人士表示,目前,所有教育金保险的产品形态,都是以分红险为主,再配以固定的返还。返还金额一般有固定的指向,如孩子高中的学费、大学的学费,或毕业之后的创业。但类似的教育金保险的产品往往存在缺陷,首先是设计过于死板,与需求脱节。其次,给孩子买教育金的分红收益也不够高。一般而言,保险的分红类产品与储蓄的收益相差无几,大概在3%上下。这样的收益率即使把全副身家都存起来,不吃不喝,也未必能达成理财目标。

专业人士建议,给孩子买教育金,首先应该是以需求导向,先找专业人士沟通,并结合自己的经验,“估算”出需求的金额,再反推需要投入的资源。其次,要避免追求绝对的无风险。最后,孩子的教育金不能寄希望于炒楼炒股等高风险投资,因为变化莫测。