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什么是保费

2022-06-21 15:50:39

保险费,是指保险合同约定的投保人应当向保险人支付的对价或金钱。一般而言,保险人依照保险合同约定承担保险责任,以投保人向其交纳保险费作为条件。交纳保险费是投保人的基本合同义务。


        保险费通常由保险人的风险成本(风险保险费)、经营费用(费用附加保险费与异常风险附加保险费)以及合理利润(利润附加保险费)三个部分构成。保险费中的风险保险费,被称为“净保费”(net premium),是保险人依照保险期间预期可能发生的全部损失计算出的每一风险单位或被保险人应当分担的份额。但对于长期人身保险合同,除上述三个部分以外,保险费还包括投保人依照约定交纳的具有投资性质的储蓄的部分资金。保险合同一般会对保险费的构成(保险费的计算方法)作出约定。另外应当注意的是,对不以营利为目的的保险公司而言,例如相互保险公司(mutual insurance company),保险人向投保人收取的保险费,主要由保险人的风险成本和经营费用两部分构成而不包括合理利润。投保人所支付的全部保费,被称为毛保费(gross premium)。


        但是,保险费的交纳与否,并非保险合同的成立或者生效要件,亦非保险人承担保险责任的先决条件,除非保险合同另有约定。保险费应当一次付清还是分期付清,一般由保险合同加以约定。保险合同约定一次付清保险费的,投保人应当按照约定一次付清保险费;保险合同约定分期支付保险费的,投保人应当在保险合同成立时或成立后依照约定付清第一期保险费,并依照保险合同的约定交纳其余各期的保险费。同时,保险合同应当对保险费的支付地点和方式作出明确的约定。