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最基础的保险名词

2022-05-25 10:11:46

保险人:可以理解成保险公司

被保险人:给谁投保

投保人:掏钱买保险的人

受益人:被保险人去世后,继承赔款的那个人(父母、子女、配偶)


保费:买保险花的钱

保额:保险公司要赔的钱

保险责任:保险保什么。比如重疾险的责任,就会写满满一本子100多个重疾的定义,符合定义了,就赔保额。

投保地区:保险公司分支机构所在的地方。按照原来传统线下保险的规定,一般没有开设分支机构的地方,保险公司是不准卖保险的。现在线上保险,气势越来越盛,很多保险都实现了全国通保通赔。投保地区的限制,越来越鸡肋。

被保人豁免:被保人在缴费期间遇到某些情况(如全残、身故、罹患轻/中/重疾等),可以不用再交后面的保费,保单依然有效。

投保人豁免:投保人在缴费期间遇到某些情况(如全残、身故、罹患轻/中/重疾等),可以不用再交后面的保费,被保人依然可以享受保障。掏钱的投保人一般都是家里的经济主力,主力得了病,后面的保费就不用交了,合同依然有效,这其实属于一种人文关怀。

现金价值:不想交费了,退保的时候,保险公司退给你的钱。所以又叫退保金,这个钱是在合同单独有一页写好的。前几年非常非常的低,低到好多人觉得不可思议。哪怕你一年交七八千,第一年的退保金,可能也就100多块。第二年能有个三四百,往后会多一些。为什么前面这么少,因为前几年你交的保费,保险公司都第一时间支付了佣金,或者渠道推广费用,运营费用,等等。

免责条款:提前说好有些因素造成的风险,保险公司不赔。比如酒后驾车,或者战乱,核爆炸等等引起的重疾和死亡,都在责任免除的范围内。

既往症:被保人在投保前就患有的疾病。或者没有确诊,但是已经有明显的症状,表明是某种病的迹象,也会给认作既往症。保险公司也是不赔的。保险公司设定既往症不赔的目的,很简单,就是避免有些人,已经有明显感觉到自己是某种病了,然后再去带病投保。


保障期限:保险保多久,如30年、保至70岁、保终身等

缴费期:交多少年保费,如20年、30年等

等待期:投保后,保单生效起至指定时期内(一般是30-180天不等)若出险,保险公司不赔。原因可以参考既往症。

犹豫期:投保后可无条件申请退保的一段时间。犹豫期一般是10-20天,犹豫期内退保,是全额退保的。

宽限期:到期后没交后期保费,保险合同仍有效的时间,通常为60天

复效期:超过宽限期仍未交保费,保单失效,此时若能在一定时间内补交上保费并且进行健康告知,保单继续有效,否则彻底终止。

核保时

健康告知:买保险前要填写的健康说明,结果直接影响着我们能不能买保险。这个对咱们买保险的人来说,非常非常重要。如果不看健康告知,就去投保,将来出险了,保险公司一旦查到你投保之前身体确实违反了健康告知,就会拒赔的。

可以说,过去二十几年里,保险行业这么臭的名声,一半以上的原因,就是因为代理人没让客户健康告知。

智能核保:投保时若健康告知有问题,保险公司为了进一步审核健康情况,而设置的一种自动问答小程序。这个智能核保程序,问的都浅显易懂,同时能在几分钟内做出让投不让投的结论。

人工核保:当智能核保没有通过时,就需要给保险公司递交资料,让保险公司的核保老师来决定,最终能不能投保了。

核保结果

标准体承保:身体健康,可正常投保,最好的结论了。

除外承保:涉及到某项疾病相关的以后不赔。比如如果有甲状腺结节三级,那甲状腺癌将来肯定就除外不保了。

加费承保:可以让你买保险,但因为你比别的人高发某种疾病,就需要你多加点钱,才能和大家重新站在一个起跑线上。

拒保:这个好懂,钱再多都不让你买。很多得了癌症的,还想买,保险公司不卖。

延期承保:风险不确定,需要观察一段时间后再决定。