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带病投保能不能理赔?

2020-06-16 09:35:44

带病是否可以投保?

保险是一个逆选择很严重的产品。

简单地说,就是保险公司希望健康的人购买,而健康的人大多不会着急考虑买保险;而身有疾病或略有不适的人会主动考虑保险,但保险公司又不希望这类人群购买。

因此,就出现了带病投保这种很常见的情况,那么带病投保可以吗?

答案是:可以!但是需要如实告知!

保险公司对于带病投保的处理办法

1、正常承保

告知的事项对投保的影响不大,保险公司会给出正常投保的结论。这是最理想的结果。

2、加费承保

已有病史增加了以后罹患重疾的风险,需要用比普通人高的费率进行承保,之后出险是完全可以进行理赔的。这也是一种比较好的承保结果。

3、责任免除

某一部位或器官罹患重疾的风险很大,不过其他的脏器还好,这时通常给出责任除外承保的结果。也就是说,除外的器官或部分发生重疾,保险公司不承担赔偿责任,其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

4、延期承保

目前健康状况不明,需要一定时间观察,待明确诊断后才能决定是否承保。

5、拒绝承保

保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围,这时就会拒保。

什么是如实告知?

如实告知:在投保人身险的时候,如实向保险公司告知被保人的身体健康状况(告知形式就是填写保单中的健康调查问卷),让保险公司作出正确的承保决定。

如实告知后,如发生保险事故,你占据主动,保险公司不得再以你投保时的身体健康状况为理由拒绝赔偿。未如实告知,如发生保险事故,保险公司占据主动,保险公司可以以你隐瞒了被保人身体健康状况,影响了保险公司作出的承保决定,从而拒绝赔偿,且不退还已交保费。

带病投保只要超过两年 保险公司就必须赔?

不可抗辩条款

即“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知,自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同,发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

2年的不可抗辩期是《保险法》规定的,为了保护投保人,但这并不是鼓励带病投保。

很明显,患病的要求一定是生效后首次发病,即使隐瞒投保,近年来互联网的普及,就诊记录,病例资料的归档已经很OK,2年后也会因为不是生效后首次发病、不符合理赔要求而被拒绝赔付。