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买理财保险的注意事项

作者:大家保保险网 | 来源:www.dajiabao.com | 2016-01-20 18:14:44

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理财保险的购买主要是将财产风险进行转移,但是在购买的过程中要结合自己的实际情况以及支付能力选择适合自己的理财保险。理财保险的购买适合自己的才是最好的,切记贪多。那么买理财保险注意事项有哪些呢?本文将详细为大家介绍。

买理财保险要注意事项

1、保险公司的选择

首先要了解保险公司基本情况,特别是保险公司的性价比和保险公司的整体规模。考察保险公司主要考察保险公司的资金规模雄厚程度、产品种类齐全程度、服务网络是否人性化。其次了解保险公司的偿付能力。保险公司的偿付能力是保障公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。

2、保险代理人的选择

要检查其是否持有合法有效的保险代理证或保险公司的保险代理从业人员展业证书,可通过各地的保监局网站核实其身份。还可以通过保险代理人的自我介绍,了解他的从业经历和工作业绩,也可以通过各家保险公司的服务电话核实保险代理人的职级、工作年限等情况。

3、保险理财规划书要仔细阅读

保险代理人在提供保险理财服务时都会结合客户的情况和需求给出一份保险规划方案,建议购买之前最好和保险代理人共同阅读并研究一下方案的可行性,当面向保险代理人提出问题并由他解答。

4、保险条款仔细阅读

每一个保险理财规划方案都是由不同保险产品组合而成,每一个保险产品所存在缺陷都会影响保险理财效果。所有保险产品推向市场开始销售前,其条款都是要到保监委备案审核的,没有任何保险产品是开始销售之后再到保监委备案的,对于语焉不详的保险条款我们要小心。

5、如实、认真填写投保单

《保险法》第十六条规定:订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

6、必须亲自签字

在填写完投保单后,投保人和被保险人一定不要忘记在投保单上亲自签字或盖章,如果被保险人是未成年人,则一定要由其法定监护人代签,否则合同为无效合同。

7、索取缴费收据

如果我们在购买保险时选择的是现金缴费而不是银行转账,应注意一定要向代理人索取保险公司出具的“保费暂收收据”或“保费收据”。为确保投保的权益,最好不要收取业务员以个人或任何他人的名义出具的收条。

8、索取保单并认真审查保单内容

我们在收到保险单后,要认真审核投保人和被保险人的姓名、保险金额、保险生效期、保险期限、年缴保费、缴费期限、责任免除、保险合同等,发现错漏之处,必须马上要求保险代理人持保单到保险公司进行更正。若确认保单无误,则在清单回执上签字认可,并交代理人带回公司备案,以确保我们的权益。

9、认清保险理财产品和P2P产品

保险理财产品由于兼具保险与理财的功能,年化收益率普遍只有4%-5%,即使是风险较高的投连险,收益一般也只在6%左右;而P2P产品年化收益率平均在15%-16%之间,相差四五倍之多。收益过高,显然不是保险产品。购买了保险理财产品的投资者一定要擦亮双眼,提高警惕,切不可被销售人员的高收益承诺所蒙蔽。

10、购买保险理财后,不要轻易“退保”

我们在防范销售人员恶意以高收益引诱“退保”的同时,也要意识到中途退保本身会带来的损失。在保险合同未到期的情况下,中途“退保”的话,保险公司是按保单“现金价值”退还保费,有可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况。