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陈曙:互联网+掘金两万亿保险市场

作者:陈曙 | 来源:大家保保险网 | 2015-11-05 13:21:46

很多人问我为什么投资互联网保险?难道你对互联网金融很熟悉吗?我投资互联网保险,也就是大家保保险网,一来是因为互联网保险本身具有巨大的发展前景:2014 全年的保费已经突破了 2 万亿大关,近 3 保费规模稳步上升,增长率也不断上升。20151-7月,已实现的保费收入有 15383.76 万亿,同比增长了 19.89%,延续了之前的势头,保费增速在 20%左右。二来,我投资的企业有专业的金融人士运作。

互联网在中国发展20年,多少传统企业被改变?淘宝开创O2O,京东开创B2C,一夜之间互联网金融蓬勃发展,各类电商如雨后春笋般冒出来。但是唯有保险,像一颗顽固的石头那样,企图将自己置身于互联网潮流之外。所有的金融都可以被“互联网+”改变,互联网的优势如此明显的摆在面前,那我为什么不去开垦互联网保险这块处女地呢?

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开发互联网保险,第一锄落在哪儿?

互联网保险的确是一块未经开发的处女,但是第一锄头落在哪里,这也是个问题。互联网为保险提供了巨大的资源:海量的消费数据、交易支付的信用数据、商品数据、用户的偏好和关联性为等,但是怎么利用?选择哪个方向呢?

我了解到,在中国,有超过300万的庞大代理人,在传统保险行业下,这批代理人的展业方式往往是通过熟人开展,甚至造成了每年90%的孤儿单。有没有办法缩短代理人和客户之间的距离?我意识到这可以成为我们打开互联网保险的豁口。

我投资的大家保保险网,的确是连接代理人和客户的O2O平台,客户向我们提交投保需求,我们为客户提供高素质代理人进行服务。大家保的好处在于,不但节省了客户买保险的时间和代理人找客户的时间,而且价格透明,入驻代理人的服务质量也得到了保证。

通过大家保试水互联网保险,这一举措无疑是成功的:大家保上线1年半时间,已经拥有了71.6万人和5.5万公司的保险定制,这个数字还在被刷新,互联网保险O2O平台,我的第一锄,成功了。

互联网保险的扩张,定制保险产品

虽然互联网保险O2O平台已经成功,但是互联网保险更多的可能性在哪里?

创新,信息对等,消费者的需求被放大,根据消费者的意愿、行为模式来开创产品,是互联网金融的一大特点。对于保险来说,这个定律也不会改变。从消费的需求入手,为消费者定制符合他们的保险产品,这是互联网保险今后的走向之一。我能不能抓住?UBI车险给了我们一定的启示。

UBI车险,就是根据车主个人的具体情况来确定车险保费,通过对驾驶者驾车行为的测试,记录车速、行车日期、加速和刹车行为等信息,结合车型、事故记录等传统因素,计算出适合不同驾驶者的车险保费。与传统车险相比,UBI车险的折扣率最高可达30%

这也将是中国互联网保险需要发展的一个方面。去年,我和我的合伙人开始实施这样的定制保险产品,这一次我们把保险对象定位到企业家身上。

搜集大数据,我们了解中国企业家在保险上的需求,是开发定制保险第一步。搜集到的数据反馈给我们最直接的信息是:员工工伤是中国企业家最大的安全隐患,同时也是最大的保险需求。当时恰逢《新工伤保险条例》有了新的司法解释,大大扩大了员工工伤的界定。于是我和我的合伙人方玉书第一时间联系保险公司,开发了保障企业家的大家保团险。

互联网保险的未来,模式逐步多样

经过这几年的发展,我国互联网保险渐渐有了固定的模式:

1.研发互联网保险产品:包括利用互联网的灵活性和及时性来开发产品,如“雾霾险”、“碎片险”等;利用互联网的交流性,发展互助保险、利用互联网经济发展新产品,如淘宝的运费险;还有优化、定制或改进现有的保险产品。

2.提供互联网保险销售平台:直接在保险公司官网上销售,如平安、太平洋保险公司目前都有了官网销售的产品;B2C 保险超市,整合各保险公司的产品集中在一个平台上销售;保险经纪公司,如携程网在购买机票时也想消费者销售航意险。

未来互联网保险还有没有新的突破?未来互联网保险的其中一个可能性,更多的可能性还将一一出现。

 

作者简介

陈曙

温州理财行业协会执行会长

“温州民间金融智库”的倡议者

拾贝资本创始人

财华股权投资管理有限公司董事长

包括央视经广之声、《陆家嘴》等上百家媒体专访

创建的阿礼尔(上海)网络技术有限公司获上海自贸区第一张外资营业执照