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“以房养老”能不能解决我们的养老问题

2013-09-16 17:01:00

目前中国养老问题严峻,有关部门希望通过“以房养老”的新型养老模式来解决养老问题。

但“以房养老”真的就靠谱嘛?老百姓会接受这种新型养老模式么?

许多人贷款二十年,三十年买套房子,他一辈子赚的钱就买了套房子已无太多积蓄。他的房子肯定是留给孩子继承,肯定不会选择去抵押给银行或保险公司的。

此外,保险公司和银行也有很大的犹豫。这种“以房养老”的模式其实就是一个倒按揭。倒按揭时间越长对金融机构来讲风险越高!还有如何确定倒按揭的利率也是一大难题,贷款额少,老人不乐意;贷款期长,金融机构又可能吃亏

所以这种“以房养老”模式在目前状况下的中国其实还完全不成熟。那么面对如此严峻的养老问题,我们老百姓应该如何去解决呢?

首先,交齐社保。虽然国家现在养老金亏空得很厉害,但社保养老仅仅只是一个维持基本生存的需要,但它也是一个不容忽视的地方。目前我国养老保险只要缴满15年即可享受养老保险待遇。

再者就是补充商业保险。商业养老保险需提前规划,一定要提早做准备,如果你想60岁退休的话40岁就可以开始规划你的养老生活了。

目前市场上的养老险分为传统型和分红型两种,缴费期分3年、5年、10年、20年等不同期限,领取方式分月领、年领和一次性领取,一般到一定年龄后开始领取,如55岁、60岁、65岁,甚至有的产品投保后第二年就开始领取。

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,根据保监会最新文件确定在3%以上。历史上,这个预定利率是变化的,一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时,这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代,商业养老保险的预定利率曾高达10%。

分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。

大家保保险专家提醒各位朋友:

养老保险持续时间长,投资者需要考虑到通货膨胀的因素,对于传统型养老险来说,抗通胀优势不明显,只能起到强制储蓄的作用,分红型养老险能为投保人增加收益,不过分红型保险费率相对较高,且分红具有不确定性,适合有理财需求的人群。值得注意的是,越早领取养老年金,费率越高,对于分红型养老险来说,投资回报率也可能越低。