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平安意外伤害保险(2013)条款主险?

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平安意外伤害保险(2013)条款

(平保寿发[2013]498 号,2013 年 11 月呈报中国保监会备案)

 

在本条款中,“您”指投保人,“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。

??您与我们的合同

1.1 合同构成 本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、

合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间

订立的保险合同的构成部分。

“平安意外伤害保险(2013)合同”以下简称为“本主险合同”。

1.2 合同成立与生效 您提出保险申请、我们同意承保,本主险合同成立。

本主险合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效,具体生

效日以保险单所载的日期为准。

1.3 投保年龄 指投保时被保险人的年龄,投保年龄以周岁(见 7.1)计算。本主险合同接受

的投保年龄为 0 周岁至 64 周岁,投保时被保险人为 0 周岁的,应当为出生满

28 日且已健康出院的婴儿。

1.4 保险期间和续保 本主险合同的保险期间为 1 年。

每一保险期间届满之前,若我们未收到您不再继续投保的书面通知,则视作您

申请续保,经我们审核同意并按续保时对应的费率收取保险费后本主险合同将

延续有效。

若于保险期间届满时被保险人已年满 65 周岁,本主险合同自动不再接受续保。

除上述自动不再续保情形以外我们不接受续保的,我们会在本主险合同保险期

间届满之前,以书面形式通知您。

??我们提供的保障

2.1 保险金额 本主险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。若该

金额发生变更,则以变更后的金额为基本保险金额。

2.2 未成年人身故保险 为未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,因被保险人身故给付的

金限制 保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额,身故给付的保险金

额总和约定也不得超过前述限额。

2.3 保险责任 在本主险合同有效期内,我们承担如下保险责任:

意外伤残保险金 被保险人因遭受意外伤害(见 7.2),并自该意外伤害发生之日起 180 日内造成

本主险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目,我们依照该标准规

定的评定原则对伤残项目进行评定,并按评定结果所对应该标准规定的给付比

例乘以基本保险金额给付“意外伤残保险金”。如自意外伤害发生之日起 180

日内治疗仍未结束的,则按该意外伤害发生之日起第 180 日的身体情况进行伤

残评定,并据此给付意外伤残保险金。

该次意外伤害导致的伤残合并前次伤残可领较严重等级伤残保险金者,按较严

重等级标准给付,但前次已给付的伤残保险金(投保前已患或因责任免除事项

所致附件所列的伤残视为已给付伤残保险金)应予以扣除。

意外伤残保险金以基本保险金额为限,累计给付的意外伤残保险金的总额达到

基本保险金额时,本主险合同终止。

意外身故保险金 被保险人因遭受意外伤害,并自该意外伤害发生之日起 180 日内身故的,我们

按基本保险金额给付“意外身故保险金”,本主险合同终止。

若被保险人身故前本主险合同已有意外伤残保险金给付,则给付意外身故保险

金时应扣除已给付的意外伤残保险金。

交通意外伤残或 被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间(见 7.3)遭受意外伤害,并

身故特别保险金 自该意外伤害发生之日起 180 日内造成附件所列伤残项目,除按第一项给付“意

外伤残保险金”外,我们按第一项确定的“意外伤残保险金”金额给付“交通

意外伤残特别保险金”。

被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害,并自该意外伤

害发生之日起 180 日内身故的,除按第二项给付“意外身故保险金”外,我们

按第二项确定的“意外身故保险金”金额给付“交通意外身故特别保险金”。

2.4 责任免除 因下列情形之一导致被保险人伤残、身故的,我们不承担给付保险金的责任:

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀,

但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(3)被保险人主动吸食或注射毒品(见 7.4);

(4)被保险人酒后驾驶(见 7.5)机动车(见 7.6);

(5)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

(6)核爆炸、核辐射或核污染;

(7)被保险人因妊娠(含宫外孕)、流产、分娩(含剖宫产)导致的伤害;

(8)被保险人因药物过敏或精神和行为障碍(依照世界卫生组织《疾病和有

关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)确定)导致的伤害;

(9)被保险人未遵医嘱,私自使用药物,但按使用说明的规定使用非处方药

(见 7.7)不在此限;

(10)猝死(见 7.8)、细菌或病毒感染(因意外伤害导致的伤口发生感染者除

外);

(11)被保险人从事潜水(见 7.9)、跳伞、攀岩(见 7.10)、蹦极、驾驶滑翔

机或滑翔伞、探险(见 7.11)、摔跤、武术比赛(见 7.12) 特技表演

(见 7.13)、赛马、赛车等高风险运动。

发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本主险合同终止,我们向受益

人退还本主险合同的未满期净保险费(见 7.14)。

发生上述其他情形导致被保险人身故的,本主险合同终止,我们向您退还本主

险合同的未满期净保险费。

??如何申请领取保险金

3.1 受益人 您或者被保险人可以指定一人或多人为意外身故保险金及交通意外身故特别

保险金受益人。身故保险金受益人为多人时,可以确定受益顺序和受益份额;

如果没有确定份额,各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定

受益人。

您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受

益人的书面通知后,在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。

您在指定和变更身故保险金受益人时,必须经过被保险人同意。

被保险人身故后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由我们依

照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

(1)没有指定身故保险金受益人,或者身故保险金受益人指定不明无法确定

的;

(2)身故保险金受益人先于被保险人身故,没有其他身故保险金受益人的;

(3)身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他身故保险

金受益人的。

身故保险金受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序

的,推定受益人身故在先。

身故保险金受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或者故意杀害被保

险人未遂的,该受益人丧失受益权。

除另有约定外,意外伤残保险金、交通意外伤残特别保险金受益人为被保险人

本人。

3.2 保险事故通知 请您或受益人在知道保险事故发生后 10 日内通知我们。

如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、

损失程度等难以确定的,我们对无法确定的部分,不承担给付保险金的责任,

但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未

及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。

3.3 保险金申请 在申请保险金时,请按照下列方式办理:

意外伤残保险金 由伤残保险金受益人填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

或交通意外伤残 (1)保险合同;

特别保险金申请 (2)受益人的有效身份证件(见 7.15);

(3)由双方认可的医疗机构或有资质的鉴定机构根据《人身保险伤残评定标

准》出具的被保险人伤残程度的资料或身体伤残程度评定书;

(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明

和资料。

意外身故保险金 由身故保险金受益人填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:

或交通意外身故 (1)保险合同;

特别保险金申请 (2)受益人的有效身份证件;

(3)国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被

保险人的死亡证明;

(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

保险金作为被保险人遗产时,必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。

以上证明和资料不完整的,我们将一次性通知受益人补充提供有关证明和资

料。

3.4 保险金的给付 我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后,将在 5 日内作出核定;

情形复杂的,在 30 日内作出核定。

对属于保险责任的,我们在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内,履行

给付保险金义务;若我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后第

30 日仍未作出核定,除支付保险金外,我们将从第 31 日起按超过天数赔偿受

益人因此受到的利息损失。利息按照我们公示的利率按单利计算,且保证该利

率不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率。若我们

要求投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料的,则上述的 30

日不包括补充提供有关证明和资料的期间。

对不属于保险责任的,我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保

险金通知书并说明理由。

我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内,对给付保险

金的数额不能确定的,根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;我们最

终确定给付保险金的数额后,将支付相应的差额。

3.5 宣告死亡处理 在本主险合同有效期内,如果被保险人失踪且被法院宣告死亡,我们以法院判

决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间,按本主险合同的约定给付身故保险

金,本主险合同终止。

如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者身故保险金受益人确知其没有死亡

的,身故保险金受益人应于知道后 30 日内向我们退还已给付的保险金,本主

险合同的效力依法确定。

3.6 诉讼时效 受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 2 年,自其知道或者应当知道

保险事故发生之日起计算。

??如何支付保险费

4.1 保险费的支付 本主险合同的保险费按照基本保险金额和约定的费率标准确定。

4.2 宽限期 本主险合同 1 年保险期间届满时,若我们同意续保,则自期满日的次日零时起

60 日为宽限期。宽限期内发生的保险事故,我们仍会承担保险责任,但在给付

保险金时会扣减您欠交的保险费。

如果您宽限期结束之后仍未支付保险费,则我们自宽限期满的次日零时起不再

承担保险责任。

??如何解除保险合同

5.1 合同解除 您可以申请解除本主险合同,请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料:

(1)保险合同;

(2)您的有效身份证件。

自我们收到解除合同申请书时起,本主险合同终止。我们自收到解除合同申请

书之日起 30 日内向您退还本主险合同的未满期净保险费。

??其他需要关注的事项

6.1 明确说明与如实告 订立本主险合同时,我们会向您说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除

我们责任的条款,我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作

出足以引起您注意的提示,并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确

说明,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

我们就您和被保险人的有关情况提出询问,您应当如实告知。

如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响我们决

定是否同意承保或者提高保险费率的,我们有权解除本主险合同。

如果您故意不履行如实告知义务,对于本主险合同解除前发生的保险事故,我

们不承担给付保险金的责任,并不退还保险费。

如果您因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对

于本主险合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,但会退

还保险费。

我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的,我们不得解除合同;发生

保险事故的,我们承担给付保险金的责任。

6.2 合同内容变更 在本主险合同有效期内,经您与我们协商一致,可以变更本主险合同的有关内

容。变更本主险合同的,应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或者附

贴批单,或者由您与我们订立书面的变更协议。

6.3 职业或工种的确定 我们将按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类,您可以通过我们

与变更 的网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表。

被保险人变更其职业或工种时,您或被保险人应于 10 日内以书面形式通知我

们。被保险人所变更的职业或工种依照职业分类其危险程度降低时,我们自接

到通知之日起,按变更前后保险费差额退还未满期净保险费;其危险程度增加

时,我们自接到通知之日起,按变更���后保险费差额增收未满期净保险费。但

被保险人所变更的职业或者工种依照我们职业分类在本主险合同拒保范围内

的,自我们接到通知之日起,本主险合同终止,我们将无息退还未满期净保险

费。

被保险人的职业或工种变更之后,依照职业分类表其危险程度增加而未依前项

约定通知我们而发生保险事故的,我们按实收保险费与应收保险费的比例计算

给付保险金。但被保险人职业或工种变更之后在本主险合同拒保范围内的,我

们不承担给付保险金责任。

6.4 联系方式变更 为了保障您的合法权益,您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时,请及

时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可

的其他形式通知我们,我们按本主险合同载明的最后住所或通讯地址所发送的

有关通知,均视为已送达给您。

6.5 争议处理 本主险合同履行过程中,双方发生争议不能协商解决的,可以达成仲裁协议通

过仲裁解决,也可依法直接向法院提起诉讼。

??释义

7.1 周岁 指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄,自出生之日起为零周岁,每

经过一年增加一岁,不足一年的不计。

7.2 意外伤害 指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

7.3 乘坐客运公共交通 客运公共交通工具指经相关政府部门登记许可的以客运为目的的民航班机、轮

工具期间 船、列车(包括客运列车、地铁、轻轨列车)、汽车(包括公共汽车、电车、

出租车)。

被保险人乘坐客运民航班机时,乘坐客运公共交通工具期间指自被保险人进入

客运民航班机的舱门时起至飞抵目的地走出舱门时止;被保险人乘坐客运列车

和客运汽车时,该期间指自被保险人持有效车票上车时起至被保险人到达车票

载明或约定的旅程终点下车时止;被保险人乘坐出租车时,该期间是指被保险

人上车时起至下车时止;被保险人乘坐客运轮船时,该期间指自被保险人检票

踏上轮船时起至被保险人到达船票载明的旅程终点离开轮船时止。

7.4 毒品 指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、吗啡、大

麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药

品,但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方

药品。

7.5 酒后驾驶 指经检测或鉴定,发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或

超过一定的标准,公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定

为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。

7.6 机动车 指以动力装置驱动或者牵引,上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及

进行工程专项作业的轮式车辆。

7.7 非处方药 指在使用药品当时,由国务院药品监督管理部门公布的,不需要凭执业医师和

执业助理医师处方,消费者可以自行判断、购买和使用的药品。

7.8 猝死 指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后 24 小时内发

生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断或公安部门的鉴定为准。

7.9 潜水 指使用辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

7.1 攀岩 指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

7.11 探险 指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险,而故意

使自己置身于其中的行为,如:江河漂流、登山、徒步穿越沙漠或人迹罕至的

原始森林等活动。

7.12 武术比赛 指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及使

用器械的对抗性比赛。

7.13 特技表演 指进行马术、杂技、驯兽等表演。

7.14 净保险费 指不包含公司营业费用、佣金等其他费用的保险费。其计算公式为“保险费×

(1-35%)。”

7.15 有效身份证件 指由政府主管部门规定的证明个人身份的证件,如:居民身份证、按规定可使

用的有效护照、军官证、警官证、士兵证等证件。


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